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2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动正在进行中，富德生命人寿浙江分公司为切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造和谐健康金融环境，向广大金融消费者普及保险相关知识，本期为大家带来以案说险：谨慎退保，莫让自己后悔。

一、案例简介

2021年5月，客户H先生至保险公司柜面，称自己买了一份重大疾病保险，已经交费3年了，但目前因为经济周转困难想要办理退保，故前来咨询退保相关问题。工作人员查询保单现价后告知客户目前保单退保有较大损失，建议考虑继续持有，为自己提供一份保障。H先生谨慎考虑后觉得现在退保损失太大，表示会继续持有保单。

二、案例分析

《保险法》第四十七条规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

根据申请退保时间的不同，可将退保分为犹豫期内退保和犹豫期后退保两种情况，具体如下：

1.犹豫期内退保

犹豫期内退保是指投保人在犹豫期内申请解除保险合同。犹豫期一般是指投保人签收保单次日起的10—15个自然日，具体以投保人和保险公司签订的保险合同的约定为准。通常情况下，在犹豫期内退保，是可以全额退还保费的。

2.犹豫期后退保

超过犹豫期退保需要投保人向保险公司提出解约申请，保险公司接到申请之后将退还保单的现金价值。根据保险产品类型的不同，保单现金价值也会不同，部分产品中途退保的现金价值较低，消费者需承担较大损失。

上述案例中，H先生购买的是重大疾病保险，仅缴费三年，中途退保有较大损失，如果退保，还将失去风险保障，得不偿失。

三、风险提示

消费者在退保之前，一定要充分考虑以下几个问题，谨慎办理退保：

考虑自身保险保障是否齐全

退保后，不再享有保单保障，如果发生风险，是否有足够的风险承受能力。

退保将面临多大的损失

按照合同约定，若中途退保，保险公司将退还保单的现金价值，消费者要考虑是否能接受退保所带来的经济损失。

退保后重新投保须面临的问题

部分消费者可能因为一时经济周转困难选择先办理退保，后续经济情况好转了再投保。但是再投保将面临因投保年龄、身体健康变化而导致的保费上升甚至被拒保的问题，以及重新计算等待期的问题。