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今年是深圳经济特区建立40周年,也是建设粤港澳大湾区和深圳建设中国特色社会主义先行示范区的关键之年。百度在深圳市委网信办、深圳市商务局指导下,联合深圳市旅游协会、深圳市零售商业行业协会等单位,举办深圳特区成立40周年“献礼40年”主题宣传活动,邀请深圳知名企业、行业大咖做客百度直播间,畅聊与深圳40年共成长、同进步的故事。

在代表未来趋势的金融科技领域,深圳这座年轻活力的新兴城市走在了前列,金融科技专利储备量不仅领跑全球,全球金融科技发展指数更是超越香港和广州。可以说金融和科技已成为这个城市产业发展的代名词,更是深圳角逐世界舞台的核心要素。2019年深圳首次跻身“全球十大金融中心”,这得益于一批金融企业在科技和金融融合领域的不断探索和努力,让深圳走出一条与众不同的金融创新发展之路。

9月21日,位于深圳百度国际大厦的“时代的声音”直播间现场迎来了三位深圳金融行业的嘉宾,他们是中国邮政储蓄银行深圳湾支行行长李昭、中国保险经理人协会常务副会长黄云霞、慧择保险网副总裁宋号盛。他们就《金融+科技融合赋能,预见城市经济发展新未来》这一话题展开探讨,在分析时代变革、行业发展的同时,更为我们铺开金融科技发展的未来画卷。

特区四十巨变

科技赋能金融走进黄金时代

深圳市用了40年时间,从曾经的边陲渔村演变为亚洲第五大城市,全球第十一大金融中心城市。深圳经济特区建立40周年前夕,官方披露了金融支持粤港澳大湾区建设的行动方案,重点提出“打造全球金融科技中心”,助力粤港澳大湾区建成全球金融科技创新高地。当传统金融行业与互联网科技相互渗透,这其中带来的革新对社会经济发展和人们生活方式带来诸多变化,让每个当代人都感同身受。

邮储银行深圳湾支行行长李昭表示,对金融行业而言科技是一个工具,能够优化客户的体验,让客户感受到安全、高效、顺手即来、随用随取的金融服务体验。例如传统场景下去金融机构办事,15分钟的业务利用科技手段能够在5分钟、6分钟能够做完,会让客户有的非常好的体验。

邮储银行深圳湾支行行长李昭做客百度直播间

更多诸如移动支付,区块链to B的业务已经让交易变得非常便捷。未来包括穿戴设备,如智能眼镜、手表,以及顺手可得、即用即走的类似于轻应用、小程序都将是金融与科技融合的发力点和新场景。

中国保险经理人协会常务副会长黄云霞,则是分享了保险领域科技赋能的诸多应用案例。目前保险的整个工作流程已经逐步实现线上化操作。通过手机就可以将投保、核保、理赔,以及后续对客户的服务一键到位。特别今年疫情影响,客户出现现金流问题,还可直接在手机上通过保单贷款,将现金直接转到个人账户,非常的方便快捷。

科技赋能加上保险,实际上每天都在服务着千家万户,未来保险就是靠科技赋能来提升服务的。例如通过大数据,重大疾病医疗理赔两个小时就可以直接到账。小额的医疗保险理赔,数据上传以后两分钟就可以到账。科技赋能保险,无论是现在还是未来,对千家万户都是至关重要的。

作为全球保险电商第一股的慧择保险网,在金融科技领域一直走在创新前沿。慧择保险网副总裁宋号盛表示,慧择从2006年成立至今,始终致力于保险和科技的结合。今年2月份国内疫情最严重的时候,慧择在纳斯达克上市正是说明市场对这种业务形态的认可。

保险行业在信息化方面与金融行业相比相对落后,因此保险行业这些年处于补课和发展的重要阶段,需要更多的科技创新去培育新兴保险市场和业态。现在保险领域已经全面转型线上化业务形态去服务互联网保险客户,实现网上对产品的分析和筛选,从前端的咨询到交易到理赔,提供全程在线的闭环服务,这是我们当下的发展现状和趋势。

科技更懂人性

创造更人性化的金融体验

“科技让复杂的世界更简单”这句理念已经在各个行业得到验证。科技比如AI、大数据、语音识别、人脸识别等,让金融领域复杂的逻辑和算法,变得更加接近人性,更加简单可操作。特别在今年疫情影响下,线下业务加速向线上迁移,已经在金融领域得到了普及,这得益于科技为业态发展打下的坚实基础,让传统金融业务在疫情之下依然得到有序的开展。

从银行业务来讲,李昭表示,五年之内从柜面到网点,手机银行基本上都会接通视频,客户可以通过视频刷脸来进行安全验证,防范风险。同时针对财富增值问题,可以通过线上视频的方式,私人银行或者是高净值VIP客户,将可以在手机银行以视频的形式与财务顾问进行面对面沟通。

中国保险经理人协会常务副会长黄云霞做客百度直播间

作为新华保险资深保险经理人,黄云霞接触过成千上万各种各样的客户,她表示保险行业实际上是一个需要体验感特别强的行业。从以往拎包见客户,到现在我们通过互联网社交平台以图片、视频、聊天等多种方式去传递保险信息,让客户以最快捷的方式了解产品和整个服务过程,通过线上的业务沟通反而增强了跟客户之间的互动跟黏性。

宋号盛则是从科技与人的服务层面去做深层次的阐述。首先,科技会弱化时空感,就像疫情期间大家云聚餐一样,未来科技会模拟出触觉、嗅觉等,消除时空阻隔。其次,科技会比人更了解人,利用大数据和人工智能,平台基于算法进行推荐,未来科技可能会取代大部分机械性的工作,科技改变不了人性,但一定更懂人性。

To B业务发力

为中小微企业保驾护航

金融活则经济活,随着粤港澳大湾区建设上升为重要国家战略,疫情后企业进入实质性加速复苏阶段,从政府层面下发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,到金融机构出台多种定制化科技金融产品,诸多利好中小微企业发展的支持政策正不断加码,为中小微企业解决燃眉之急。

李昭表示,做小微是邮储银行的使命和战略定位,所以邮储银行针对小微企业推出了一系列线上线下结合的产品,比如抵押类的产品,目前可以做到10分钟之内帮客户测出授信额度,客户可以现场签合同做抵押,五个工作日内可以拿到资金。针对一部分融资需求,利用大数据优势推出线上纯信用贷款,基于过往纳税的数据、其他金融数据作出信用判断,10分钟内可出贷款额度。整个授信环节用科技的手段标准化、高效化,解决小微企业主借贷难的痛点。  

针对中小微企业主的政策方面,保险行业出台的扶持也增多了。黄云霞表示,今年的疫情,让很多企业出现人员流失的问题,有一些企业通过保险公司为员工提供了健全的保险保障体系的配置,所以面对疫情即使薪酬下降,很多员工也愿意跟企业主一起度过难关,通过保险守住了人才。同时为中小企业创业提供一些相关的保险诸如综合型的中小企业综合险,让他们能有这种抵御风险的能力,给企业保驾护航。

慧择保险网副总裁宋号盛做客百度直播间

在互联网保险领域,宋号盛分享了许多结合新消费场景并聚焦中小企业保险的创新型产品。比如针对户外运动俱乐部,高风险的运动如潜水,可以利用保险来解决这种新的消费场景的保障问题。互联网的一个优势就是长尾效应,它能解决这些中小机构的碎片化需求,聚焦各种场景来灵活定制保险产品,无论对于中小企业还是对于消费者来讲,都是特别有用的。

后浪时代来临

消费需求升级迎来新突破

后浪时代的来临,成为大家热议的一个话题。后浪是这样一些人群画像,他们伴随着智能手机和社交媒体长大,电子产品对他们来说并非技术手段,而是生存环境和生活方式。以行动为导向、独立、务实、渴望多样性等性格特质,在这一代人身上也表现明显,这种特性也充分体现在他们对待理财和保险事物上。针对后浪一代的消费习惯和喜好的,如何更好服务与满足他们的消费需求,现场嘉宾展开了探讨。

作为老牌银行企业,邮储银行的客户年龄层次跨度和需求非常广,且各具特点。李昭表示,银行针对80、90后的服务也会有自己的特色,和40、50、60后相比,80、90后比较喜欢去了解知识,去研究学习。所以目前服务基本上都是知识输出为主,通过理财、期货、基金还有股票等金融知识的输入,增加年轻客户的风险意识和增值观念,并推荐他去关注哪些产品配置,而不是直接售卖产品,所以现在服务客户是以科技化的手段去完成交易。

黄云霞认为,很多80后、90后的客户都是独生子女,多数都是在考虑上有老,下有小的问题,所谓“一个时代养三代”。他们对保险的认知更多是经过互联网,所以可以通过对他们收入和需求的分析,针对性的给客户一个合理的方案,去解决他们的心中的担忧。后浪最大的特点就是他们对保险的认知比他们的父辈提升了很多倍,他们知道如何让自己过得更有幸福感、安全感,所以他们对保险的配置和保险的研究以及财商都是前辈难以企及的。

作为互联网保险电商平台,慧择的用户都是后浪一代。宋号盛表示,现在的80、90后的用户,是新的三高人群:高学历,高收入,高压力。高学历带来的是对保险的认知更专业,金融素养更高,年轻的用户对于保险也有很强的迫切性,更注重口碑、服务和体验。所有的口碑现在都互联网化、数据化,所以你的服务要做的很好,这样才能显出口碑,这是整个互联网给企业,给消费者带来的一些深刻的改变。

金融科技的未来

机遇与挑战并存的新十年

最后让我们展望未来,金融科技的下一个十年将会迎来哪些突破和进展,又有那些机遇和挑战,现场嘉宾各抒己见,科技赋能金融,未来将带来更广阔前景,也留给我们充分的想象空间。

谈及未来,李昭表示,银行是互联网冲击比较早的金融版块,科技对于金融的赋能,从C端到B端,从线上合约到业务系统上云,都在进行全面的全行业产业升级。有了科技数据以后,业务透明度就高了,金融服务的长尾的服务能力也会增强。以后业务系统上云以后,可以和银行的金融机构和保险机构对接,同时企业彼此之间的订单数据也是通过区块链技术实现对接,交易成本降低,效率提高,这是下一个十年to B金融要做的事情。

黄云霞表示,对保险来说,科技赋能在未来,前景会更好,因为深圳要打造全球持续的金融中心,以及绿色金融和绿色保险。2021年将迎来一个窗口期,世界各家保险公司都可以在深圳乃至中国设保险总部,这对保险行业来说是一个挑战。但是挑战也带来了机遇,保险业不再是红海时代了,未来靠的是技术竞争、服务竞争、专业技能的竞争,会有高技能,高素质,高学历的人进入到这个行业。将来我们会以保险提供作为起点,以终身服务作为我们的终点,真正成为客户的全生命周期的守护者,而成为一个真正的风险管理师。

最后,宋号盛发表了对于未来互联网与金融发展的展望。下一个十年,粤港澳大湾区是一个核心,深圳未来十年会成为一个金融和科技中心。保险行业市场需求肯定会越来越大,随着国外的保险公司进来,独资的保险公司机构,竞争也确实会越来越激烈。从科技方面来讲,我们将迎来一个数据化、智能化的社会,未来的保险随着物联网和人工智能的加入,保险将成为伴随性的业态,成为一生活方方面面的基本的配置,前景将会非常广阔。

让我们共同期待,深圳的金融科技的下一个十年。